易欢欢认为，找第三方数据公司合作的模式将会成为主流。这些公司均为电商某些配套领域的专家，多年服务经验使其对电商的经营特点和融资需求更为熟悉，这也正是银行所欠缺的。通过与第三方数据平台的合作，银行可以更快地了解电商行业规则和客户需求。
例如，以前银行做贷前调查，都是由客户经理收集数据，若能由第三方公司把客户前面6个月的交易记录、客户库存、客服数量、发包数据等提供给银行，就可以很清楚地判断它的经营情况，并予以实行相应的信用评分体系。如果客户的发包量明显减少、客服数明显减少或者网页的访问量明显减少，便可自动给银行发出预警信号。
错位
银行与阿里小贷共同竞争网上小微商户，两者各有优劣势。首先，阿里小贷虽然掌握了非常多的核心数据和客户资源，但是小贷公司放贷必须使用其自有资本金，而且其融资杠杆率目前限制在1.5倍到2倍之间，还受到放款地域的限制。而银行有资金方面的优势，客户从银行获得的贷款利率相比阿里小贷会更丠。
不过，两者都在尝试突破各自的劣势。比如阿里目前通过淘宝网商户和阿里巴巴诚信通客户，巧妙地“绕开”禁止跨区域扩张的监管限令，其客户范围已经实际扩张到全国，再加上与东方证券合作推出资产证券化产品，在资金来源上打开了缺口。而银行也正在努力扩充客户数据来源。
不过，整体而言，目前双方竞争还是有一定错位。阿里小贷只接受100万元以下的贷款业务，70%的单子都是50万元以下的信用贷款，户均贷款额只有3万多元。而银行电商贷业务则要大一些，以浦发银行为例，“电商通2.0”最大的贷款额度是1000万，大部分贷款在两三百万以下，户均贷款二三十万。
尽管现在竞争仍未白热化，但一方是传统银行业磨刀霍霍，转战互联网金融领地;另一方是电商平台不断绕过监管，扩大在互联网金融业内生存空间，未来的短兵相接几乎是一定的。“能走到最后的，一定是相互融合的模式，并拥有强大流量、客户资源、资金。”易欢欢对《环球企业家》表示。
