但着急上市的京东急需讲一个更大的故事。
早在去年12月初，京东金融发展部总监刘长宏对外介绍京东金融服务平台时，就表示未来京东金融服务包括供应链金融、消费金融、网上支付、理财服务，其中消费金融即指根据京东已有的个人信用卡消费数据，推出个人消费贷款。
显而易见的是，京东白条概念对于销售额度的增加将有不错的帮助，这对正在准备上市的京东而言有助其提高估值。如果按照50万公测用户都能拿到满额授信，金额即为75亿，一个月能够产生的利润超过2000万，即便只有一半，利润也能够超过千万。可以参照的是，京东上线仅一个月的京保贝，放贷规模已经高达10亿元。另一个可以参照的数字是，2013前三季度，京东总共才盈利6000万。
风控难题
京东白条其实是一种针对个人的小额信用贷款，是在原有用户交易记录、行为习惯的大数据的基础上作出信用判断并给出一定的贷款额度，只不过原来的阿里小贷和京保贝着眼的是卖方，而京东白条着眼的是买方。
但阿里小贷和京保贝有天然优势，因为目前绝大多数中小卖家基本已经被京东或者阿里所控制，针对卖家的信贷业务其信用风险完全可以规避。但买家对电商平台的忠诚度则完全不同，一个未来完全可能发生的场景是：消费者在贷款买货后，拒绝还款，没有银行做支持的京东只能封掉其在京东购买物品的资格，这样的惩罚消费者可以通过其他人代买的方式规避，甚至该消费者最终选择离开京东，反而让京东损失了一个潜在的顾客。
但许凌介绍，能够推出白条服务，基于京东积累了大量高质量的客户数据和消费数据。通过对消费、金融等数据的分析，可以对用户的消费记录、配送信息、退货信息、购物评价等数据进行风险评级，建立京东自己的信用体系。同时京东方面还表示，京东白条对电话充值等数字虚拟产品、黄金等可套现商品的交易作出了限制。京东方面称，这是出于防止用户恶意套现的考虑。
同时许凌还表示，目前京东已经可以与央行形成互动，可以查询个人的一些信用记录(信用卡)，并且，京东也与银行针对用户信息有不少的交互。如果用户在京东上欺诈，恶意逾期，这些记录将会上传至央行。
